小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)（化(hua)名）是深圳某高校的學生，因沉(chen)迷網(wang)絡賭(du)博，不僅花(hua)光(guang)了(le)(le)(le)(le)生活費(fei)還(huan)欠下了(le)(le)(le)(le)不少債務，同學小(xiao)(xiao)(xiao)謝（化(hua)名）了(le)(le)(le)(le)解到(dao)(dao)他的情況后，極力推薦他到(dao)(dao)某個(ge)(ge)學校周邊的校園(yuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司借錢(qian)(qian)。小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)在填寫(xie)個(ge)(ge)人(ren)信(xin)息(xi)后，很(hen)快拿(na)到(dao)(dao)了(le)(le)(le)(le)6000元錢(qian)(qian)。但(dan)因無(wu)法及(ji)時(shi)償還(huan)欠款(kuan)(kuan)，在短短兩個(ge)(ge)月的時(shi)間(jian)里(li)，小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的欠款(kuan)(kuan)數目從最初的6000元累(lei)積(ji)到(dao)(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)(le)(le)(le)近(jin)20倍。面對催債電(dian)話，無(wu)力償還(huan)的小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)只好躲起來，但(dan)因為(wei)借錢(qian)(qian)時(shi)填寫(xie)過個(ge)(ge)人(ren)信(xin)息(xi)，貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司很(hen)快找到(dao)(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的父(fu)母，要(yao)求并(bing)威脅他們(men)償還(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小方(fang)的(de)經歷也(ye)發(fa)生在其(qi)他大學生身上(shang)。另一(yi)名(ming)學生小圓(yuan)（化名(ming)）想購買一(yi)臺筆記(ji)本電腦，通過同學找到(dao)貸款公司借錢，自2015年起，小圓(yuan)的(de)貸款從最初借的(de)1萬(wan)(wan)多(duo)逐步累積到(dao)100多(duo)萬(wan)(wan)元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對(dui)同類案件(jian)的(de)整理分(fen)析(xi)，該類案件(jian)一(yi)般呈現以(yi)下三個特點：一(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺(que)失對(dui)借款人(ren)(ren)還(huan)(huan)款能(neng)力(li)的(de)考察程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司只(zhi)需提供(gong)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和(he)個人(ren)(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)(xin)(xin)(xin)息截圖，就能(neng)完成(cheng)注冊，經(jing)線上(shang)審核(he)后即(ji)可(ke)(ke)進行(xing)分(fen)期消(xiao)費(fei)或提現使用。一(yi)些小的(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司通過學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信(xin)(xin)(xin)(xin)息就可(ke)(ke)貸(dai)(dai)(dai)款，最多可(ke)(ke)以(yi)提現1萬元。二是號稱“低息”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的(de)偽(wei)裝性(xing)和(he)欺(qi)騙性(xing)。一(yi)些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺過分(fen)宣傳和(he)夸(kua)大分(fen)期產品(pin)、現金(jin)小額(e)貸(dai)(dai)(dai)款的(de)低門檻(jian)、零首付(fu)、零利息、免(mian)擔保等(deng)信(xin)(xin)(xin)(xin)息“引魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除了(le)年(nian)息高(gao)得驚人(ren)(ren)之外(wai)，還(huan)(huan)會收(shou)取(qu)高(gao)額(e)中(zhong)介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)(wei)約金(jin)等(deng)。三是存(cun)在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)收(shou)行(xing)為。不良網(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普遍存(cun)在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)收(shou)行(xing)為。根據調(diao)查，這些打著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員還(huan)(huan)有(you)催(cui)款 “十部曲”。某“業(ye)內人(ren)(ren)士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)款學(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通知(zhi)逾期；單(dan)獨發(fa)短信(xin)(xin)(xin)(xin)；單(dan)獨打電話(hua)；聯(lian)系貸(dai)(dai)(dai)款學(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯(lian)系學(xue)(xue)生(sheng)父母；再(zai)聯(lian)系警告學(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合(he)貼學(xue)(xue)生(sheng)欠(qian)款的(de)大字(zi)報；最后一(yi)步，群發(fa)短信(xin)(xin)(xin)(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋好友(you)。他還(huan)(huan)自信(xin)(xin)(xin)(xin)地補充了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般到(dao)第四步，學(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地還(huan)(huan)款了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的受害者群體主(zhu)要是在校大學生，該群體普遍缺乏金融、法律方(fang)面的相關知(zhi)識，防(fang)范意(yi)識差，有效識別和抵御(yu)誘惑的能(neng)力低，容(rong)易(yi)掉入不(bu)良網貸公(gong)司(si)的陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)學(xue)(xue)生(sheng)身心(xin)健康(kang)，更有甚(shen)者危及生(sheng)命。作為沒有固定經(jing)濟來源的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)在借款(kuan)到期后(hou)很(hen)難(nan)有能力按時償還(huan)，欠款(kuan)金額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)事(shi)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)遭受放(fang)貸人(ren)(ren)的(de)(de)騷擾和(he)暴力催收，其父(fu)母甚(shen)至(zhi)(zhi)也會牽涉(she)其中，致使涉(she)世(shi)不深的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)人(ren)(ren)身安全(quan)和(he)心(xin)理上留下(xia)巨大(da)的(de)(de)傷害和(he)陰(yin)影。心(xin)理承受能力差的(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)甚(shen)至(zhi)(zhi)采(cai)取(qu)極端方(fang)式以求(qiu)解(jie)脫。

　　二是(shi)嚴重(zhong)影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)生正常(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)習生活(huo)，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)正常(chang)秩(zhi)序(xu)。陷入“校(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)生為(wei)了(le)能夠及時還錢(qian)，往(wang)往(wang)需要通過多做兼職工作取得收(shou)入，勢必(bi)影響(xiang)其正常(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)習生活(huo)。有(you)的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)在(zai)被騷(sao)(sao)擾和遭受暴(bao)力催收(shou)后(hou)，因為(wei)害怕被放(fang)貸(dai)人找到(dao)而(er)不敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導(dao)致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而(er)作為(wei)借款學(xue)(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)、室友(you)們，可能在(zai)借錢(qian)時被不良網絡借貸(dai)公司掌握了(le)聯系方式，同樣(yang)會遭到(dao)放(fang)貸(dai)人的(de)(de)騷(sao)(sao)擾，從而(er)嚴重(zhong)影響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)正常(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三是嚴(yan)重(zhong)破壞家庭(ting)幸福(fu)，造(zao)(zao)成惡劣社(she)會(hui)影響。大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)作為(wei)沒有(you)固定經(jing)濟來(lai)源的(de)(de)(de)消(xiao)費者，在借款到期后無法按(an)時償還(huan)，最(zui)終(zhong)高額債務就(jiu)會(hui)轉嫁到學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)父母。許多父母擔心對學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)成長和前途帶來(lai)負面影響，被迫還(huan)債，從而造(zao)(zao)成家庭(ting)經(jing)濟困難(nan)，家庭(ting)關系(xi)緊張(zhang)，嚴(yan)重(zhong)破壞家庭(ting)幸福(fu)。同時，此類(lei)案件中種種暴力(li)逼(bi)債的(de)(de)(de)方式，已經(jing)超出合法經(jing)營的(de)(de)(de)范圍而有(you)涉黑(hei)犯罪之嫌，嚴(yan)重(zhong)干擾(rao)和危害(hai)正常校園秩序(xu)、金融秩序(xu)和社(she)會(hui)秩序(xu)，社(she)會(hui)危害(hai)極大(da)，社(she)會(hui)影響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理(li)過(guo)此類案件的(de)檢察官介紹，“校(xiao)園貸”案件的(de)犯(fan)罪嫌疑人一(yi)般針對深戶(hu)、家庭條件相對優(you)越、性格相對內向的(de)在(zai)校(xiao)大學(xue)生下手，尤其是沉迷網(wang)絡賭博、奢侈消費的(de)學(xue)生。

　　犯罪嫌(xian)(xian)疑(yi)人先通過(guo)招收在(zai)校(xiao)生成為公司的代理，或與在(zai)校(xiao)生相互合(he)作，利用在(zai)校(xiao)生在(zai)校(xiao)園(yuan)內(nei)廣泛發布廣告(gao)并向其(qi)(qi)周圍(wei)的同學進行宣(xuan)傳，使其(qi)(qi)他的在(zai)校(xiao)生基于信(xin)任到犯罪嫌(xian)(xian)疑(yi)人處(chu)進行借貸。導致(zhi)法律意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡薄的在(zai)校(xiao)生除了成為“校(xiao)園(yuan)貸”的受害者，也可能成為“校(xiao)園(yuan)貸”的幫兇，甚(shen)至走上犯罪的道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園貸(dai)”引發的(de)(de)(de)悲劇，不少人認為跟(gen)“校園貸(dai)”本身(shen)存在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題(ti)以(yi)及金融(rong)管理部門的(de)(de)(de)監管缺失有(you)關。但大(da)(da)學(xue)生的(de)(de)(de)不良消費(fei)觀念、及時(shi)行樂的(de)(de)(de)享樂主義(yi)、淡薄的(de)(de)(de)法(fa)律意識(shi)等才是導(dao)致自(zi)己債(zhai)臺(tai)高筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正確的(de)(de)(de)消費(fei)觀、金融(rong)觀和(he)法(fa)律觀，是目前高校教育引導(dao)學(xue)生的(de)(de)(de)工(gong)作目標(biao)和(he)重要工(gong)作內容，也是廣大(da)(da)青(qing)年學(xue)生遠離(li)“校園貸(dai)”傷(shang)害，提(ti)高自(zi)我修(xiu)養和(he)自(zi)我保(bao)護能(neng)力的(de)(de)(de)有(you)力保(bao)障。

　　有(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)觀就(jiu)有(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)行為。大學(xue)(xue)生(sheng)們(men)(men)一(yi)方面要(yao)培養科(ke)學(xue)(xue)消(xiao)費(fei)觀；另(ling)一(yi)方面自覺(jue)抵制(zhi)攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)(de)不(bu)良(liang)風氣，立足實際，養成(cheng)量入為出(chu)、適度消(xiao)費(fei)的(de)(de)健康(kang)理(li)(li)念(nian)。消(xiao)費(fei)觀擺正了(le)，就(jiu)不(bu)容(rong)易陷入校園(yuan)貸的(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)觀擺正了(le)，大學(xue)(xue)生(sheng)們(men)(men)也就(jiu)能共同努(nu)力營造適度消(xiao)費(fei)、理(li)(li)性消(xiao)費(fei)的(de)(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)(xue)生(sheng)還需具備一(yi)定的(de)(de)理(li)(li)財頭腦，掌握基本的(de)(de)金融(rong)知識(shi)，不(bu)能養成(cheng)貸款(kuan)依賴性，要(yao)注(zhu)重加強風險控制(zhi)意識(shi)和(he)法律意識(shi)。當學(xue)(xue)生(sheng)有(you)正常的(de)(de)消(xiao)費(fei)需求時，要(yao)做到注(zhu)意識(shi)別公司的(de)(de)合(he)法性及合(he)同的(de)(de)合(he)理(li)(li)性，懂得(de)選擇正規貸款(kuan)平臺(tai)，事先了(le)解具體條款(kuan)；在(zai)借貸之(zhi)后(hou)做到嚴格遵(zun)守合(he)同，按時還款(kuan)，才能真正避(bi)免上當受騙。